揭秘！“公积金贷款歧视”因何产生，当如何应对？

来自市12345热线的数据显示，反映“开发商拒绝购房者使用公积金贷款购房”问题，成为近期市民投诉的热点之一。

去年12月中旬，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行、国土资源部联合发出《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》。随后，市12345接到的相关投诉迅速增加。

在去年12月28日至今年1月3日短短一周内，12345收到相关投诉374件（不含咨询）,而往常一周此类投诉通常仅为50件左右。此后，这个数字继续增加，截至本月5日已达523件。针对爆发式增长的投诉，今年1月4日，市12345政务热线服务中心向市住房公积金管理中心发出舆情预警函。针对爆发式增长的投诉，市公积金中心组织专门团队，与投诉人和开发商沟通。1月10日，该中心出台相关通告，要求开发商不得拒绝购房人使用公积金贷款，缓解了投诉上升的势头。

“公积金贷款歧视”因何产生，当如何应对？近日，记者对此进行了采访。

现场暗访| 多家楼盘拒绝公积金贷款

场景一：奥克斯钟山府楼盘

1月26日，记者来到位于仙林地区的一个楼盘——奥克斯钟山府，这是多位市民投诉拒绝买房人使用公积金贷款的楼盘。

1月24日，市民李先生拨打12345，投诉奥克斯钟山府不允许买房人使用公积金贷款买房。李先生称，他是刚需买房一族，此次奥克斯钟山府开盘两幢楼共计176套房源（其中10套为人才房），该楼盘属热盘，需报名后进行摇号。李先生夫妇准备前去报名摇号时，发现奥克斯钟山府在对外宣传销售的信息上明确标注“付款方式只能是全额付款或者首付六成+商业贷款”。

李先生认为，他们夫妇都能贷公积金，如果不能使用公积金贷款，不仅不划算，而且还贷压力也大多了。

1月23日，市民魏先生也曾拨打12345，投诉奥克斯钟山府不允许买房人使用公积金贷款。魏先生称，奥克斯钟山府不仅标注只能全额付款或者六成首付+商业贷款，而且需要对购房人验资140万元，这一数字正是此次所售最低价房子总房款的六成。

当记者来到现场时，该楼盘营销中心只剩下了安保人员。这名安保人员告诉记者，房子已经全部卖完。记者以买房人的身份询问能否使用公积金贷款买房时，他表示“这个你要问销售人员”。

随后，记者以买房人的身份辗转联系上了该楼盘一名销售经理。关于能否使用公积金贷款买房，这名销售经理表示“现在不拒绝”。对奥克斯钟山府在销售公示时为何标注只能全额付款或者首付+商贷的问题，对方不置可否，连称“现在可以使用公积金贷款了”。

记者了解到的信息也显示，对市民投诉该楼盘不允许使用公积金贷款一事，12345工作人员的回复是：目前，负责钟山府项目的开发企业南京奥克斯置业有限公司，正在准备签订住房公积金贷款按揭协议的相关材料。按揭协议签订完毕后，市民可以前往住房公积金贷款业务承办银行办理贷款申请手续。

场景二：鼓楼滨江某楼盘

1月30日上午，记者以买房人的身份来到鼓楼滨江某楼盘，这也是市民投诉的楼盘之一。售楼处一名销售人员介绍说，该楼盘目前只剩下六七套房了。

“能否使用公积金贷款买房？”记者问。 “我们这个楼盘因为是位于市区的楼盘，用不了。”销售人员回答。 “为什么用不了？”记者问。

“用公积金贷款，不仅本身回款比较慢，而且还要等到房屋封顶之后款子才能下来，差不多要一两年的时间。如果是商贷的话，款子一个月左右就能下来了。”销售人员说，南京大部分楼盘尤其是比较热门的楼盘，都不愿使用公积金贷款。 “如果你全额付款，我们有一定的优惠。”她提醒记者。

场景三：龙蟠中路某楼盘

1月25日，记者来到位于龙蟠中路上的一家楼盘，以买房人的身份询问一名销售人员能不能使用住房公积金贷款买房。这名销售人员表示，记者可以使用公积金贷款买房，但他个人不建议使用这一方式。

他向记者介绍，目前这一楼盘仅剩下了为数不多的几套房，经物价部门核定的每套总价均在670万元左右。如果记者以全额付款或者首付+商贷的方式付款，可以享有一定折扣，成交价在650万元左右。而如果使用公积金贷款，这个折扣就没有了，需要按照670万元的价格购买。

“你想想，虽然使用公积金贷款利率低，可以少付按揭款，但你却要多付20万元买房。”这名销售人员说，他七八年前就开始卖房子，到现在只做过1笔公积金贷款。 记者在不透露身份采访保利朗诗蔚蓝、金浦紫御东方等楼盘时，均得到了拒绝使用公积金贷款买房的回答。

原因探究 | 多因素致开发商“歧视”公积金贷款

使用公积金贷款买房是国家的一项惠民政策，其优点在于贷款利率低，可减轻购房者压力。虽然国家有关部门三令五申，明确要求房地产开发企业不得拒绝使用住房公积金贷款买房，但部分开发商仍然拒绝或者变相拒绝购房人使用公积金贷款买房，个中原因何在？

经记者多方了解，公积金贷款审批时间长、下款速度慢导致开发商资金回笼不畅，是诸多房地产开发企业不愿甚至拒绝买房人使用的主要原因。同时，其贷款利率明显低于商业贷款，且审批程序相对繁琐，也与商业银行的利益存在冲突。

原因一：开发商急于回笼资金

1月25日，记者以买房人的身份拨通了市住房公积金管理中心热线12329，询问公积金贷款买房相关事宜。

一位工号为6009号的客服人员表示，只要正常连续缴纳公积金半年以上，购房人就具备了公积金贷款买房资格；如果之前使用过公积金贷款的话，只要贷款已经结清，也可继续享受贷款政策。

她介绍，目前公积金5年以上贷款利率为3.25%。当记者询问商业贷款的利率时，这名工作人员请记者询问各家商业银行。后经记者多方打听，商业贷款的基准利率大约为4.90％左右。

对于购房人材料准备齐整、提出申请获得批准后，公积金贷款何时能够下款问题，这名工作人员说：“从正式受理公积金贷款到拿到钱，大概时间是1个月左右，具体要看开发商预抵押登记办理时间进度。”而对商贷的下款时间，记者了解到，一般也在一个月左右。

“我在购房时，如果开发商不允许使用公积金贷款，怎么办？”对记者的这个问题，6009号客服人员直接表示：“如果开发商跟公积金管理中心签订了按揭协议，仍然不给你办理公积金贷款，你可以过来投诉。”

原因二：提供资料较多，审批时间较长

房地产开发企业与公积金管理部门签订贷款按揭协议，有哪些办理流程？须准备哪些材料？审批时间又是多长？

市公积金管理中心相关人员对记者介绍，房地产开发企业申请签订公积金贷款协议，有准备资料、项目审核、信息发布三项流程。

在准备资料环节，如果开发商是首次与公积金管理部门签订按揭协议，则需提供16个方面的材料，包括营业执照、项目批复证明、不动产权证书（国有土地使用证）等；如果是补充签订按揭协议，则需提供以上16项材料中的7项。

“协议一旦签订后，就不存在变更。新项目须做新签准入，同一项目后期开盘的做补签准入。”市公积金中心工作人员介绍，开发商所提供的材料齐全后，市公积金管理中心将在5天内予以审结。贷款协议签订后，购房人即可到银行申请贷款。成功申请贷款并待审批流程全部结束后进入待放款阶段。目前，纯公积金贷款3个工作日内即可下款，组合贷款需视商业银行资金状况而定。实际上，目前市公积金中心审批公积金贷款、审核放款一般只需一天时间。

可就是这一审批过程，对买房人而言，按照12329热线工作人员的说法，从提出申请到拿到贷款，须耗时三四个月。

原因三：开发商对现行政策及审批流程缺乏了解

“房地产开发企业对现行政策及审批流程不了解，也是导致其拒绝公积金贷款买房的原因。”在市公积金中心采访时，相关人士认为。

她告诉记者，一部分房地产开发单位存在销售住宅土地已设抵押、或销售住宅土地用途为商用，以及销售房产为独栋、类独栋、联排住宅等情况，而根据《南京市住房公积金按揭协议管理办法》，存在这些情况的开发商，也不具备与市公积金中心签订住房公积金贷款按揭协议的条件，故而导致拒绝使用公积金贷款买房。

应对之策 | 市公积金中心出手干预

本次舆情爆发后，大量投诉工单被派往市住房公积金管理中心。该中心接单后，迅速与投诉人取得联系，了解情况。同时，及时与相关房地产开发单位沟通，宣讲住房公积金制度，了解所售楼盘相关情况。

在了解情况后，对具备签订住房公积金贷款按揭协议条件的开发商，市公积金中心已要求其尽快准备材料办理准入手续。至记者采访时，在被投诉的众多房地产开发商中，已有近30家开发商与市公积金中心签订了按揭协议，另有部分开发商正在办理相关手续。

同时，市公积金中心发出《关于房地产开发单位不得拒绝购房人使用住房公积金贷款的通告》，要求开发商不得阻挠购房人使用住房公积金贷款购房，并在取得销售许可证、具备准入条件的情况下，及时与该中心签订按揭协议，方便购房人申请住房公积金贷款。

对具备签订按揭协议条件、仍拒不办理准入手续的房地产开发单位，该中心将依据《南京市住房公积金管理条例》的规定，对相关单位及责任人进行处罚，并在作出行政处罚决定之日起的7日内通过该中心官网进行公开，处罚结果同时导入“信用中国网”；被处罚的相关单位，将被列入严重失信类黑名单，以维护职工合法权益。

记者了解到，我市目前尚无一家开发商受到处罚。此外，自1月10日市公积金中心发出《通告》后，截至本月5日的数据显示，市民此类投诉有所减少，25天仅接此类投诉86件。

如何从根本上治理房地产开发商拒绝使用公积金贷款买房的行为，更大程度地维护广大买房人的权益？

记者就此采访了市消费者协会有关人士。 这位人士建议，住建部门应加强市场监管，要求房地产开发企业在销售商品房时，提供不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，并在楼盘销售现场公示。“同时还应多部门联动，加大惩戒力度。相关部门应及时查处损害职工住房公积金贷款权益的问题，对限制、阻挠、拒绝职工使用住房公积金贷款购房的房地产开发企业和销售中介机构，责令整改、依法处罚并公开曝光”。

压缩贷款审批时限、促进部门信息共享也是遏制这一现象的有效办法。他认为，相关管理部门和受托银行应规范贷款业务流程，减少审批环节，并建立住房公积金贷款业务办理信息共享机制，让数据多跑路，让企业、市民少跑腿，最大限度地压缩审批时限。

“还应加大诚信制度建设力度，将诚信指数与开发商拿地、销售挂起钩来。只有这样，才能有效遏制开发商明目张胆拒绝公积金贷款买房的行为。”他说。